How to Open Demat Account: A to Z of Demat Account Guide

Demat account (Dematerialized Account) एक जरूरी टूल है, जो शेयर मार्केट में निवेश और ट्रेडिंग के लिए इस्तेमाल होता है। अगर आप शेयर खरीदना या बेचना चाहते हैं, तो आपके पास एक Demat Account होना अनिवार्य है। इस गाइड में हम Demat Account खोलने की पूरी प्रक्रिया को विस्तार से समझेंगे.

What is Demat Account & Meaning?

Demat Account एक ऐसा अकाउंट होता है जो आपके शेयर और अन्य सिक्योरिटीज (जैसे म्यूचुअल फंड, बॉन्ड्स, ETF) को डिजिटल रूप में स्टोर करता है। ठीक वैसे ही जैसे बैंक अकाउंट में आपका पैसा रहता है, वैसे ही Demat Account में आपके स्टॉक्स और इन्वेस्टमेंट्स सुरक्षित रहते हैं।

पहले के ज़माने में लोग पेपर शेयर सर्टिफिकेट रखते थे, जिससे चोरी, गुम होने या खराब होने का खतरा था। लेकिन अब Demat Account के आने से सब कुछ ऑनलाइन और आसान हो गया है.

Demat Account क्यों जरूरी है?

✅ Safe Investment: स्टॉक्स और म्यूचुअल फंड्स डिजिटल रूप में सेव रहते हैं।
✅ No Complications: पेपर सर्टिफिकेट की जरूरत नहीं होती।
✅Faster Transactions: कुछ ही सेकंड में शेयर खरीद और बेच सकते हैं।
✅ Online Access: मोबाइल और लैपटॉप से कभी भी, कहीं भी एक्सेस कर सकते हैं।

शेयर मार्केट में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको एक Demat Account खोलना ही होगा ये Compulsory है.

How to Open Online Demat Account?

आज के समय में Demat Account खोलना बिल्कुल आसान हो गया है, जैसे कि कोई सोशल मीडिया अकाउंट बनाना। आप सिर्फ 10-15 मिनट में अपना ऑनलाइन Demat Account खोल सकते हैं और शेयर बाजार में निवेश शुरू कर सकते हैं।

Choose the Right Brokerage Firm

पहला स्टेप है एक अच्छे और भरोसेमंद ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म को चुनना। इंडिया में कई अच्छे ऑप्शन हैं, जैसे:

✅ Zerodha – लो-ब्रोकरेज, बेस्ट प्लेटफॉर्म
✅ Upstox –
✅ Angel One
✅ Groww
✅ ICICI Direct

Prepare the Necessary Documents

Demat Account खोलने के लिए आपको ये डॉक्युमेंट्स चाहिए:

PAN Card – अनिवार्य है
Aadhaar Card – पहचान और एड्रेस प्रूफ के लिए
Bank Details – Cancelled Cheque या last 3 months Bank Statement
Passport Size Photo – KYC के लिए
Signature on White Paper – डिजिटल वेरिफिकेशन के लिए
Proof of address – (Aadhar Card, Driving license, Passport, Electric bill)
Income Proof – (for activation of future & options segment)

Apply Online for Demat Account

अब अपने पसंदीदा ब्रोकरेज की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर जाएं और “Open Demat Account” पर क्लिक करें।

✔️ अपना नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल डालें
✔️ OTP से Verification करें
✔️ डॉक्युमेंट्स अपलोड करें
✔️ e-KYC (Aadhaar और PAN लिंक) पूरा करें
✔️ Video KYC के जरिए अपनी पहचान Confirmed करें

Now Wait for Account Approval

आपकी जानकारी और डॉक्युमेंट्स वेरीफाई होने में 24-48 घंटे लग सकते हैं। अप्रूवल मिलते ही आपको Login ID और Password मिल जाएगा। अब आप अपने ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म पर शेयर खरीद-बेच सकते हैं, IPO में निवेश कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं।

बस 10 मिनट में ऑनलाइन Demat Account खोलें, KYC करें और शेयर बाजार में Entry करें.

Comparison of Best Demat Account Providers

Broker	Account Opening Charges	Annual Maintenance Charges	Features
Zerodha	Rs. 200	Rs. 300/year	Low Brokerage, Best for Traders
Upstox	Free	Rs. 150/year	Free Delivery Trading, Fast Execution
Angel One	Free	Free for first year	AI-Based Recommendations
Groww	Free	Rs. 0	Simple UI, Best for Beginners
ICICI Direct	Rs. 975	Rs. 700/year	Full-Service Broker, Research Reports

How Does a Demat Account Work?

Demat Account ठीक वैसे ही काम करता है जैसे आपका बैंक अकाउंट। जिस तरह बैंक में आपका पैसा डिजिटल रूप में सुरक्षित रहता है, वैसे ही Demat Account में आपके खरीदे हुए शेयर और दूसरी सिक्योरिटीज (जैसे म्यूचुअल फंड, बॉन्ड्स, ETF) डिजिटल रूप में स्टोर होते हैं।

Demat Account एक डिजिटल वॉलेट की तरह काम करता है, जहां आपके खरीदे हुए शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड्स और अन्य निवेश सुरक्षित रहते हैं। जब आप शेयर खरीदते हैं, तो वे सीधे आपके Demat Account में डिजिटल रूप में जमा हो जाते हैं, और जब आप उन्हें बेचते हैं, तो वही शेयर आपके अकाउंट से डेबिट हो जाते हैं।

पहले के समय में निवेशकों को कागज़ के शेयर सर्टिफिकेट मिलते थे, लेकिन अब सबकुछ ऑनलाइन और पेपरलेस हो गया है। आपके Demat Account को Depositories (NSDL और CDSL) मैनेज करते हैं, और यह आपके Trading Account से जुड़ा होता है, जिससे आप आसानी से शेयर खरीद-बेच सकते हैं।

इसके अलावा, जब कंपनियां डिविडेंड, बोनस शेयर, राइट्स इश्यू या स्टॉक स्प्लिट जारी करती हैं, तो वे भी सीधे आपके Demat Account में क्रेडिट हो जाते हैं। यह अकाउंट पूरी तरह सेफ, आसान और सुविधाजनक है, जिससे निवेशक बिना किसी झंझट के ऑनलाइन शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं।

Demat Account से शेयर मार्केट में निवेश करना आसान, तेज़ और सुरक्षित हो गया है, क्योंकि अब सबकुछ ऑनलाइन और पेपरलेस है!

What is the Cost of Demat Account?

Demat Account खोलने की कोई एक तय कीमत नहीं होती, यह आपके चुने हुए broker और उनके चार्जिंग मॉडल पर निर्भर करता है। लेकिन कुल मिलाकर, तीन तरह के चार्जेस होते हैं:

Account Opening Charges (Demat खोलने की फीस)

जब आप Demat Account खोलते हैं, तो कुछ ब्रोकर इसके लिए एक बार की फीस (Opening Charges) लेते हैं। लेकिन आजकल कई ऑनलाइन ब्रोकर फ्री में अकाउंट खोलने की सुविधा भी देते हैं।

🔹 Free Account Opening: Groww, Upstox, Angel One जैसे ब्रोकर कोई चार्ज नहीं लेते।
🔹 Paid Account Opening: Zerodha (₹200), ICICI Direct (₹975) जैसे ब्रोकर थोड़ी फीस लेते हैं।

Annual Maintenance Charges (AMC)

Demat Account खोलने के बाद उसे Maintain रखने के लिए हर साल एक छोटी सी Fees (AMC – Annual Maintenance Charge) देनी पड़ती है।

🔹 कुछ ब्रोकर AMC फ्री देते हैं, जैसे Groww और Angel One (पहले साल फ्री)।
🔹 कुछ ब्रोकर ₹150 – ₹1000 तक चार्ज करते हैं, जैसे Zerodha (₹300), Upstox (₹150), ICICI Direct (~₹700)।

अगर आप लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर हैं, तो AMC फ्री या कम चार्ज वाला ब्रोकर चुनना फायदेमंद होगा!

Transaction Charges (Shares Buy/Sell करने का चार्ज)

जब आप शेयर खरीदते या बेचते हैं, तो कुछ छोटे चार्ज लगते हैं, जिन्हें Transaction Charges कहते हैं।

🔹 शेयर खरीदने पर: आमतौर पर कोई चार्ज नहीं लगता।
🔹 शेयर बेचने पर: ब्रोकर ₹8 से ₹20 प्रति ट्रांजैक्शन तक चार्ज कर सकते हैं।

✅ Zerodha: ₹8 प्रति सेल ट्रांजैक्शन
✅ Upstox / Angel One: ₹20 प्रति सेल ट्रांजैक्शन
✅ Groww: ₹20 प्रति सेल ट्रांजैक्शन

Key Terms Related to Demat Account

अगर आप Demat Account खोल रहे हैं या शेयर बाजार में निवेश कर रहे हैं, तो कुछ जरूरी टर्म्स को समझना बहुत जरूरी है। आइए, आसान भाषा में इनका मतलब जानते हैं।

Demat Account: डिजिटल अकाउंट, जहां आपके शेयर और सिक्योरिटीज सुरक्षित रहते हैं।

Trading Account: शेयर खरीदने और बेचने के लिए जरूरी अकाउंट, जो Demat से जुड़ा होता है।

Depository: भारत में दो बड़ी डिपॉजिटरी हैं – NSDL (National Securities Depository Limited) और CDSL (Central Depository Services Limited), जो आपके शेयर को स्टोर करती हैं।

DP (Depository Participant): ब्रोकर या बैंक जो आपको Demat Account की सुविधा देते हैं, जैसे Zerodha, Upstox, Angel One आदि।

BO ID (Beneficiary Owner ID): आपका यूनिक 16-अंकों का अकाउंट नंबर, जो Demat अकाउंट खोलने पर मिलता है।

ISIN (International Securities Identification Number): हर स्टॉक या सिक्योरिटी के लिए एक यूनिक कोड, जिससे शेयर की पहचान होती है।

Power of Attorney (POA): कुछ ब्रोकर आपसे POA साइन करवाते हैं, जिससे वे आपके शेयर ऑटोमैटिक तरीके से बेच सकें।

Annual Maintenance Charges (AMC): हर साल Demat Account मेंटेन करने के लिए लिया जाने वाला चार्ज।

Transaction Charges: जब आप शेयर खरीदते या बेचते हैं, तो लगने वाला छोटा चार्ज।

Pledge & Unpledge: अगर आप अपने शेयर को मार्जिन के लिए गिरवी रखते हैं, तो इसे Pledge कहते हैं और जब वापस लेते हैं, तो Unpledge।

Corporate Actions: कंपनियों द्वारा दिए गए बोनस, डिविडेंड, स्टॉक स्प्लिट आदि, जो सीधे आपके Demat Account में क्रेडिट होते हैं।

Demat and Trading Account Difference

अगर आप शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको दो Account की जरूरत होगी –
1️⃣ Demat Account (जहां शेयर स्टोर होते हैं)
2️⃣ Trading Account (जहां शेयर खरीदे और बेचे जाते हैं)

आइए, इन दोनों के बीच का फर्क आसान भाषा में समझते हैं।

Feature	Demat Account	Trading Account
काम क्या करता है?	आपके खरीदे हुए शेयर और सिक्योरिटीज को डिजिटल रूप में स्टोर करता है।	शेयर खरीदने और बेचने के लिए इस्तेमाल किया जाता है।
बैंक अकाउंट से तुलना	बचत खाते (Saving Account) की तरह, जहां शेयर सेव रहते हैं।	चेकिंग Account (Current Account) की तरह, जिससे लेन-देन होता है।
जरूरी क्यों है?	बिना Demat Account के शेयर नहीं रख सकते।	बिना Trading Account के शेयर खरीद या बेच नहीं सकते।
कौन प्रोवाइड करता है?	NSDL और CDSL के जरिए ब्रोकर या बैंक।	स्टॉक ब्रोकर द्वारा दिया जाता है।
उदाहरण	आपका शेयर स्टोरेज वॉलेट	आपका शेयर ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म

Types of Demat Accounts (Demat Account के प्रकार)

Regular Demat Account (नॉर्मल डिमैट अकाउंट)

Regular Demat Account भारत में रहने वाले निवेशकों के लिए सबसे आम और जरूरी अकाउंट है। जब आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं, तो आपके खरीदे हुए शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड्स और अन्य सिक्योरिटीज इसी अकाउंट में डिजिटल रूप में स्टोर किए जाते हैं।

पहले के समय में कागज़ पर शेयर सर्टिफिकेट मिलते थे, लेकिन अब सबकुछ ऑनलाइन और सेफ हो गया है। इस अकाउंट को स्टॉक ब्रोकर (जैसे Zerodha, Upstox, Groww, Angel One) के जरिए आसानी से खोला जा सकता है।

यह अकाउंट CDSL या NSDL (भारत की दो बड़ी डिपॉजिटरी कंपनियां) के साथ जुड़ा होता है, जो आपके निवेश को सुरक्षित रखती हैं। अगर आप इंट्राडे, डिलीवरी ट्रेडिंग, या लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, तो यह अकाउंट आपके लिए एकदम सही है.

Repatriable Demat Account (NRI निवेशकों के लिए)

Repatriable Demat Account खासतौर पर NRI (Non-Resident Indians) के लिए होता है, जो विदेश में रहते हुए भारतीय शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं। इस अकाउंट की सबसे बड़ी खासियत यह है कि NRI इसमें कमाए गए पैसों को वापस अपने विदेशी बैंक अकाउंट में ट्रांसफर (Repatriation) कर सकते हैं।

इस अकाउंट को NRE (Non-Resident External) बैंक अकाउंट से लिंक करना जरूरी होता है, जिससे विदेशी मुद्रा को भारत में लाना और भारत से बाहर भेजना आसान हो जाता है। यह अकाउंट CDSL और NSDL के तहत काम करता है और कई स्टॉक ब्रोकर (जैसे Zerodha, ICICI Direct, HDFC Securities) इसे ऑफर करते हैं।

अगर कोई NRI भारतीय कंपनियों में निवेश करके मुनाफा कमाना चाहता है और उस पैसे को विदेश में ले जाना चाहता है, तो यह अकाउंट सबसे सही ऑप्शन है.

Non-Repatriable Demat Account (NRI लेकिन Repatriation की अनुमति नहीं)

Non-Repatriable Demat Account उन NRI (Non-Resident Indians) के लिए होता है, जो विदेश में रहते हुए भारतीय शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन अपनी कमाई को विदेश में ट्रांसफर नहीं कर सकते।

इस अकाउंट को NRO (Non-Resident Ordinary) बैंक अकाउंट से लिंक करना जरूरी होता है, जिससे भारत में होने वाली कमाई को भारतीय बैंक अकाउंट में ही रखा जाता है। इसका मतलब यह है कि NRI इस अकाउंट से शेयर खरीद और बेच सकते हैं, लेकिन जो पैसा वे कमाते हैं, उसे भारत में ही इस्तेमाल करना होगा।

यह अकाउंट भी CDSL और NSDL के अंतर्गत काम करता है और कई ब्रोकर (जैसे Zerodha, ICICI Direct, HDFC Securities) इसे ऑफर करते हैं। अगर कोई NRI भारत में निवेश करना चाहता है लेकिन पैसों को भारत में ही रखना चाहता है, तो यह अकाउंट सबसे सही ऑप्शन है.

Basic Services Demat Account (BSDA)

Basic Services Demat Account (BSDA) उन छोटे निवेशकों के लिए बनाया गया है, जो शेयर बाजार में कम निवेश करते हैं और ज्यादा चार्ज नहीं देना चाहते।

यह एक लो-कॉस्ट Demat Account है, जिसमें अगर आपकी होल्डिंग ₹2 लाख से कम है, तो Annual Maintenance Charges (AMC) बहुत कम या जीरो हो सकते हैं।

यह बिल्कुल नॉर्मल Demat Account की तरह ही काम करता है, बस इसमें रखे जाने वाले शेयरों की लिमिट होती है। अगर आपकी होल्डिंग ₹50,000 तक है, तो AMC फ्री होता है, और ₹50,000 से ₹2 लाख तक होने पर मामूली चार्ज लगता है.

यह अकाउंट छोटे निवेशकों, स्टूडेंट्स और उन लोगों के लिए फायदेमंद है, जो कम निवेश करके शेयर बाजार में कदम रखना चाहते हैं। अगर आप ज्यादा ट्रेडिंग नहीं करते और सिर्फ लॉन्ग-टर्म निवेश करना चाहते हैं, तो BSDA आपके लिए एक बेहतरीन ऑप्शन है.

Importance and Benefits of Demat Account

Demat Account क्यों जरूरी है?

Demat Account शेयर बाजार में निवेश करने के लिए सबसे जरूरी चीज है। यह एक डिजिटल वॉलेट की तरह काम करता है, जहां आपके खरीदे गए शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड्स, ETF आदि डिजिटल रूप में सुरक्षित रहते हैं।

पहले के समय में पेपर सर्टिफिकेट मिलते थे, जो खो सकते थे या डैमेज हो सकते थे, लेकिन अब सबकुछ ऑनलाइन, आसान और सुरक्षित हो गया है।

Demat Account के फायदे:

Easy storage & transfer: आपके शेयर डिजिटल रूप में स्टोर होते हैं, कोई चोरी या नुकसान का खतरा नहीं।

No Paper Worries: पुराने समय के कागज़ वाले शेयर सर्टिफिकेट की जरूरत नहीं, सबकुछ ऑनलाइन होता है।

फास्ट ट्रांजैक्शन: शेयर खरीदना-बेचना अब जल्दी और आसान हो गया है, पहले की तरह लंबा वक़्त नहीं लगता।

कम खर्च और झंझट-मुक्त: पहले शेयर ट्रांसफर में स्टांप ड्यूटी और दूसरे चार्ज लगते थे, अब यह काफी कम हो गए हैं।

Corporate Benefits का सीधा फायदा: बोनस शेयर, डिविडेंड, स्टॉक स्प्लिट जैसी सुविधाएं डायरेक्ट Demat Account में मिलती हैं।

IPO में निवेश आसान: अब किसी भी कंपनी के IPO में सीधे अपने Demat Account से अप्लाई कर सकते हैं।

Easy to access online: आप बिना कोई interference के अपने Account को देख सकते हो.

How many Demat Accounts are Existing in India right now?

​पिछले 10 वर्षों में भारत में डिमैट खातों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। 2014 में जहां यह संख्या लगभग 2.3 करोड़ थी, वहीं 2024 तक यह बढ़कर 18.5 करोड़ से अधिक हो गई है।

पिछले 5 सालों में Demat Accounts की संख्या 4 गुना बढ़ गई है। 2019 में जहां केवल 3.93 करोड़ (39.3 मिलियन) अकाउंट्स थे, वहीं 2025 की शुरुआत तक यह 19 करोड़ से ज्यादा हो गए हैं। यह साफ दिखाता है कि भारत में शेयर बाजार और वित्तीय निवेश की ओर लोगों का झुकाव तेजी से बढ़ रहा है।

Data source by : NDTV Business, Financial Express, Business Standard

निष्कर्ष:

Demat अकाउंट खोलना अब पहले से कहीं ज्यादा आसान हो गया है। बस सही ब्रोकरेज फर्म चुनें, डॉक्यूमेंट अपलोड करें और KYC पूरा करें। इसके बाद आप आसानी से स्टॉक्स, म्यूचुअल फंड और दूसरे इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में ट्रेडिंग शुरू कर सकते हैं।

सही प्लेटफॉर्म का चुनाव और सुरक्षा का ध्यान रखना आपके लिए फायदेमंद रहेगा।

आज के डिजिटल युग में Demat अकाउंट खोलना एक झंझट-रहित प्रक्रिया बन चुकी है। कुछ आसान स्टेप्स फॉलो करके आप अपना निवेश सफर शुरू कर सकते हैं।

लेकिन याद रखें, सही ब्रोकरेज का चुनाव और सेफ्टी मेजर्स को अपनाना बहुत जरूरी है। जब तक आपके पास सही ज्ञान और प्लानिंग होगी, आपका इन्वेस्टमेंट सफल रहेगा।

तो देर किस बात की? अपना पहला स्टॉक खरीदें और फाइनेंशियल ग्रोथ की ओर पहला कदम बढ़ाएं! अगर आप अभी तक अपना Demat Account नहीं खोल पाए हैं, तो देर न करें। सही ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म चुनें, डॉक्यूमेंट अपलोड करें और अपने निवेश सफर की शुरुआत करें.

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